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카카오 뱅크 1 금융권 주제에 대한 동영상 보기
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18.05.02.
카카오뱅크가 제1금융권인 거 알고 계셨나요?
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카카오뱅크 1금융권 맞나요? – 보통스러운 이야기
인터넷전문은행은 그동안 없었던 새로운 개념의 은행이기 때문에 생소하게 느끼는 분들이 많은데요. 카카오뱅크는 금융위원회에서 인가를 받아 등록된 …
Source: bottonlife.tistory.com
Date Published: 7/15/2022
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카카오뱅크 – 나무위키
다만 2019년 11월 부터 시범운영되는 오픈뱅킹을 통해 1차적으로 타 은행앱에서 카카오뱅크의 계좌를 확인 할 수 있게 되었다. 12월 즈음부터 비은행 금융앱으로까지 2단계 …
Source: namu.wiki
Date Published: 7/13/2022
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카카오뱅크는 ‘1금융권 저축은행’?…’빚투ㆍ영끌’ 전도사
그런데 1금융권이라 신용등급에 영향이 상대적으로 덜하죠.” (한 증권사 연구원). 설립 3년차, 기업공개(IPO)까지 앞둔 카카오뱅크는 그간 얼마나 …
Source: www.investchosun.com
Date Published: 6/11/2022
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카카오뱅크 1금융권이라 할 수 있을까? (feat. 예금, 적금, 대출)
최근 카카오뱅크는 젊은층들 사이에서 유행처럼 번지면서 이용자가 늘어나고 있는 금융권으로 카카오뱅크 1금융권에 대해서 궁금해하시는분들 또한 …
Source: loanscombine.com
Date Published: 5/22/2021
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카카오 뱅크 같은 인터넷 은행은 1금융권일까?
1 금융권의 혜택, 인터넷 은행에서도 적용될까? 디지털화된 일상이 보편화되면서 산업 전반에서 많은 변화들이 있었는데요. 금융권에서도 핀테크의 …
Source: blue2310.tistory.com
Date Published: 3/20/2021
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카카오뱅크 케이뱅크 1금융권 인가요 2금융권과의 차이 및 은행 …
▷ 카카오뱅크 & 케이뱅크는 1금융권인가요? 두곳 모두 1금융권에 속합니다. ▷ 1금융권과 2금융권은 무엇으로 나뉘어지나요? 제공되는 서비스와 자금 …
Source: 4bcreative.tistory.com
Date Published: 6/9/2022
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카카오뱅크 1금융권 여부 및 수수료
카카오뱅크, 토스뱅크 등은 어느새 우리나라 사람들이 많이 이용하는 은행 중 하나로 자리잡았다. 물론 기업의 가치만 두고 본다면, 탄탄한 시중은행 …
Source: more-money-no-problems.tistory.com
Date Published: 7/16/2021
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카카오뱅크 1금융권 카뱅 2금융권 구분 은행 리스트 정리
카카오뱅크가 1금융권에 속하는지 1금융 2금융은 어떻게 다른지 어떤 상품이 있는지 등에 대해서 은행 리스트를 보면서 자세히 알아보겠습니다.
Source: laptop.livet.kr
Date Published: 4/14/2021
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카카오뱅크 1금융권? 금융권 비교와 차이 – 리슬리의 꿈동산
안녕하세요~ 오늘은 1금융권, 2금융권, 3금융권별 차이와 비교를 안내드리기 위한 포스팅을 준비했어요.^^ 지난 포스팅에서는 사회초년생 첫 예금 …
Source: risley.tistory.com
Date Published: 1/16/2021
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- Author: 윰댕(yum-cast)
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- Date Published: 2018. 5. 25.
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카카오뱅크 1금융권 맞나요?
카카오뱅크는 1금융권이 맞나요?
저도 그랬지만 금융권에 대한 구분은 헷갈릴 때가 많습니다. 규모나 성격에 따라 구분된다고 알고 있지만, 정확하지 않다보니 몇 번씩 검색해보기 마련인데요.
게다가 올해 처음 오픈한 케이뱅크나 카카오뱅크 같은 인터넷전문은행은 전에 없던 새로운 개념의 은행입니다. 더욱이 모를 수밖에 없죠. 금융권을 구분하는 기준부터 카카오뱅크는 어디에 속하는지까지, 자세히 들여다보겠습니다.
1금융권, 2금융권을 구분하는 기준은?
1금융권과 2금융권의 정확한 의미는 금융회사를 구분하는 것입니다. 금융업을 움직이는 주체자의 성격에 따라 구분되는 것인데요. 예를 들어 1금융권에는 일반은행과 지방은행, 특수은행이 있습니다.
특수은행? 정부가 공익을 목적으로 설립한 곳입니다. 일반은행에서 지원할 수 없는 분야로 자금을 공급하는 역할을 담당합니다. 특수은행으로는 산업은행, 기업은행, 한국수출입은행, 농업협동조합중앙회, 수산업협동조합중앙회 등이 있습니다.
2금융권으로는 저축은행, 새마을금고, 증권회사, 보험회사, 투자신탁회사, 종합금융회사, 신용협동조합 등이 있습니다. 그리고 3금융권으로는 대부업체가 있는데요. 쉽게 설명한다면 1금융권이 아닌 모든 금융회사는 2금융권이라고 할 수 있습니다.
1금융권과 2금융권은 어떻게 다른가?
두 금융권의 차이를 가장 잘 설명할 수 있는 건 ‘금리의 차이’입니다. 예적금 금리를 비교햇을 때 아무래도 2금융권의 금융회사들이 규모가 작고 안전성에선 떨어질 수밖에 없습니다. 예금을 하는 은행 사용자 입장에선 위험도가 높아지는 건데요.
이들은 예적금을 유치해야 입장이기 때문에 자신들의 이익을 줄이고 사용자들의 이익을 높이는 방법을 택했습니다. 2금융권의 예적금 금리가 1금융권에 비해 높은 이유이죠.
대출 금리나 조건에서도 차이가 있습니다. 위와 같은 이유에서 대출 조건도 조금 덜 까다로운 편입니다. 1금융권 대출을 시도했다가 낙방한 사람도 2금융권에선 수월하게 받기도 합니다.
다만, 그만큼 대출금리는 높아질 수밖에 없겠죠. 돈을 빌려주는 금융회사는 돈을 빌려주는 위험을 높은 금리로 상쇄하려는 것이죠.
카카오뱅크, 인터넷전문은행은 1금융권
인터넷전문은행은 그동안 없었던 새로운 개념의 은행이기 때문에 생소하게 느끼는 분들이 많은데요. 카카오뱅크는 금융위원회에서 인가를 받아 등록된 시중 은행으로, 1금융권에 속합니다. 케이뱅크 역시 마찬가지로 1금융권에 속하죠.
1금융권의 장점인 금리, 그것도 시중 은행보다도 파격적으로 낮은 금리 책정이 카카오뱅크 열풍의 가장 큰 요인이지 않나 싶습니다.
카카오뱅크가 연일 화제이지만, 여전히 갈 길은 멉니다. 여신 사업을 지속하고 확장하기 위해선 자본 확충이 필수적인데, 정부의 은산분리 규제 정책에 의해 발목이 묶인 상태입니다.
앞서 출범한 케이뱅크도 시중 은행보다 낮은 금리로 최대 1억원까지 빌려주는 신용대출 상품을 출시했다가 지난 7월 대출을 중단한 상태죠. 카카오뱅크가 어디까지 성장할 수 있을지 지켜봐야 할 대목이겠네요.
카카오뱅크는 ‘1금융권 저축은행’?…’빚투ㆍ영끌’ 전도사-인베스트조선
3년 만에 신용대출 시장서 존재감…고신용자 위주 영업
중금리는 원금 보장 사잇돌대출 중심…고정비 적어 가능
“신용대출 상당부분은 주택ㆍ주식 구입에 쓰였을 것”
케이뱅크 정상화ㆍ토스뱅크 출범 이후에도 독주 가능?
이미지 크게보기 “최근 은행권 신용대출이 폭증한 건 고신용 직장인들의 빚투(대출로 주식 투자)와 영끌(영혼까지 끌어모아 주택 구입) 때문이죠. 이런 경향에 카카오뱅크가 일조한 바 크다고 봅니다. 실제로 고신용 직장인들은 카카오뱅크를 ‘쉽고 빠른 대출은행’로 인식하는데, 이건 저축은행ㆍ캐피탈의 ‘직장인 즉시 대출’과 큰 차이가 없습니다. 그런데 1금융권이라 신용등급에 영향이 상대적으로 덜하죠.” (한 증권사 연구원) 설립 3년차, 기업공개(IPO)까지 앞둔 카카오뱅크는 그간 얼마나 많은 혁신을 했을까? 새로운 비즈니스모델을 도입한 ‘챌린저 뱅크’가 단 3년 만에 흑자전환한 것 자체가 혁신이라는 관전평이 나온다. 하지만 이런 결과를 긍정적으로 보기엔 반론이 만만치 않다. 카카오뱅크는 오프라인 점포가 없어 고정비 부담이 적은 상황이었다. 하지만 안정적인 고신용 직장인 대상 신용대출을 중심으로 자산을 운용하면서 단기간내 이익을 냈다는 의미다. 이는 카카오뱅크를 비롯한 인터넷은행들이 도입될 당시 ‘중금리 상품을 공급하겠다’는 정책 취지와는 정 반대에 서있다는 의미로도 풀이된다. 이러다보니 카카오뱅크에 대해 ‘사실상 대출을 뚝딱 해주는 저축은행에 불과하지만 표면상 1금융권이라고 취급받는다’라는 혹평도 나온다. 이런 성장 모델은 카카오뱅크의 설립 당시 내세운 취지와 동떨어진다. 동시에 K뱅크와 토스뱅크의 약진이 가시화되면 곧바로 성장성의 한계를 보일 것이라는 우려도 나오고 있다. 공개된 수치만 놓고보면 카카오뱅크는 출범한 지 만3년만에 ‘국내 개인 신용대출’ 시장에서 확고한 존재감을 보였다. 지난해 말 기준, 개인 비주택담보시장 내에서 카카오뱅크의 점유율은 무려 12.5%를 넘어섰다. 국내에서 무려 6곳에 달하는 지방은행 합산의 비주택담보시장 대출 점유율이 14.6%에 그친다. 결국 카카오뱅크 단 1곳의 비주택담보시장에서의 대출과 단기간 양적팽창이 엄청나다는 의미다.
이미지 크게보기 이 같은 추세는 올해 더 심해지고 있다. 지난해 말부터 올해 8월말까지 전체 신용대출 잔액은 10조2900억원 증가했다. 이 기간 동안 카카오뱅크 신용대출 잔액은 2조2000억원 늘어났다. 쉽게 말해 국내에서 지난 1년간 급증한 신용대출 가운데 무려 1/5이 카카오뱅크에서 발생했다는 뜻이다. 이러다보니 카카오뱅크는 ‘신용대출’ 부문에서만큼은 5대 대형 시중은행과 어깨를 나란히 하고 있다. 금융당국이 과도한 신용대출에 제동을 걸기 위해 시중은행장을 소집했는데 여기에 카카오뱅크도 당당히(?) 참석했다. 짧은 기간에 카카오뱅크가 ‘대출’에서 급성장한 배경은 명확하다. 이른바 ‘고소득 고신용 직장인 대출’에 집중했다는 점이 꼽힌다. 애초에 카카오뱅크는 인터넷전문은행으로서’ 중신용 중금리 상품 공급’을 목표로 내세웠고 이런 취지가 인정을 받아 설립승인을 받았다. 하지만 설립 이후 카카오뱅크가 집중한 곳은 중신용ㆍ중금리가 아닌, 급전이 필요한 ‘고신용 대출’ 부분이었다. 현재 신용등급별 대출 비중 관련 데이타들은 외부에는 공개되지 않고 있다. 다만 은행연합회이 발표하는 ‘신용대출 금리구간별 비중’을 통해서는 어느 정도 추론이 가능하다. 대략적으로 금리 4% 미만 대출은 고신용자 대출, 금리 5% 안팎 대출은 중금리 중신용 대출로 업계에서는 이해되고 있다. 이 데이터를 기반으로 보면, 카카오뱅크는 대출공급액 (2020년 9월 취급액 기준)의 대부분인 92%을 4% 미만, 즉 ‘고신용자’에게 집중했다. 이 정도 구간은 시중은행에서도 전문직종을 가진 ‘최상위권 신용자’에 대한 대출로 분류된다. 실제로 시중은행에서 5%이상의 중금리 대출은 전체 대출의 2.6%에 그친다. 즉 카카오뱅크는 “중신용을 가진 이들에게 적절한 금리로 대출을 제공하겠다”라고 내세우며 설립됐지만 실제로는 고소득층에 대한 대출에 집중했다는 의미다.
이미지 크게보기 이런 수치는 정책상품을 제외한 비중이다. 카카오뱅크의 핵심 중금리 상품은 정책상품인 ‘사잇돌대출’. 카카오뱅크는 이 사잇돌대출을 중심으로 연 1조원 가량의 중금리 상품을 공급하겠다는 계획을 세우고 있다. 하지만 카카오뱅크의 사잇돌대출은 다른 서민금융상품과 차별화되는 특징이 없었다. 이로 인해 2016년 출시 때부터 ‘천덕꾸러기 관제상품’이라는 평가를 받아왔다. 이 상품은 SGI서울보증이 손실을 전액 보전해주는 대신, 은행으로부터 보험료를 받는 구조로 돼있다. 시중은행 입장에서 사잇돌대출은 점포ㆍ인건비 등 고정비를 감하고 SGI서울보증에 보험료를 납부하고 나면 사실상 적자를 보는 상품이다. 반면 카카오뱅크는 이 같은 고정비 부담이 없다. 보증을 통해 원금을 보장받는다는 점도 고객별 신용평가 능력이 부족한 카카오뱅크가 사잇돌대출을 주력으로 삼을 수 있게 됐다. 이런 상황에서 카카오뱅크는 작년 중금리 대출 공급액이 9785억원에 달한다고 홍보해왔다. 이의 대부분에 해당하는 9165억원이 이른바 사잇돌대출에서 나왔다. 올 상반기에도 6600억여원의 중금리 공급액 중 대부분이 사잇돌대출이다. 은행권 관계자는 “인터넷은행을 허가한 정책목적에 부합하는 정말 순수한 의미의 중금리 대출은 카카오뱅크 자체 개발 상품인 ‘중신용대출’ 정도일 것”이라며 “상반기 말 기준 17조6800억원 수준의 대출 공급액 중 1600억원 안팎을 차지하는 수준”이라고 지적했다. 다만 카카오뱅크는 이런 현실을 부인한다. 카카오뱅크 홍보 담장자는 “사잇돌대출도 부실이 발생하면 연체가 잡히는 것은 마찬가지지만 여전히 수수료를 지불하기 때문에 리스크가 없다는 말은 전혀 앞뒤가 맞지 않다”며 “카카오뱅크는 정부가 중금리 대출 장려를 위해 만든 상품을 잘 활용하고 있는 것으로 보아야 한다”라고 해명했다. 아울러 “카카오뱅크의 사잇도래출 공급액은(8월말 기준, 1조9000억원)은 중금리대출 가운데 시중은행들의 규모를 다 합친것보다 더 많은 상황이니, 카카오뱅크에서 대출을 받지 못하는 중신용고객은 15% 안팎의 고금리를 물어야 하는 저축은행으로 가야 한다”고 설명했다. 문제는 카카오뱅크의 이런 비즈니스 구조가 국내 금융권에 미친 파급효과다. 코로나19로 인한 초저금리와 재정정책으로 주식ㆍ부동산 등 자산 가격이 가파르게 오르자, 소득에 비해 자산이 적은 30~40대 고신용 직장인들은 적극적으로 대출을 통한 레버리지를 일으키기 시작했다. 공모주 투자와 ‘동학개미운동’을 비롯한 주식 투자가 급증했는데 그 중심에 카카오뱅크의 ‘대출’이 자리잡고 있다는게 은행권 관계자들의 공통된 평가다. 지난달 카카오게임즈 공모 청약에 60조원의 증거금이 몰렸던 게 대표적인 사례다. 당시 청약을 앞두고 카카오뱅크의 대출 신청 시스템이 한때 마비가 되기도 했다. 주택을 구입하며 모자란 잔금을 신용대출로 끌어 대는 ‘영끌’ 투자도 보편적인 현상이 됐다. 각종 부동산 관련 커뮤니티에서는 카카오뱅크 신용대출 및 마이너스통장(한도대출)을 적극적으로 추천하는 글을 어렵지 않게 찾아볼 수 있다. 한국은행의 2020년 6월 금융안정보고서에 따르면 저축은행 가계대출 중 고신용자(1~3등급) 비중은 11.4%, 여전사(캐피탈)은 41.8%에 불과하다. 이들은 속칭 ‘2금융권’으로 분류돼 대출 실행시 고신용자의 경우 신용등급에 피해가 갈 수 있다. 하지만 카카오뱅크는 이런 등급 강등 우려에서 자유로운데다, 전면 비대면 방식으로 절차조차 간편해 고신용자 대상 비중이 90% 이상(추정치 기준)일 수 있는 것으로 풀이된다. 금융권 관계자는 “카카오뱅크의 대출 중 상당 부분은 말만 신용대출이지 사실상 주담대(주택담보대출ㆍ주식담보대출)라는 말까지 나오고 있다”며 “특히 올해 카카오뱅크 신용대출 순증분 2조2000억원의 사용처를 추적하면 거의 대부분이 주택과 주식 구입에 활용됐을 것”이라고 말했다. 금융권 일각에서는 ‘혁신’을 내세웠으나 사실상 고소득층 신용대출로 성장한 카카오뱅크의 ‘혁신성’ 부족을 지적한다. 특히 임원진들이 금융권 관련 배경이 부족하다보니 자연스레 ‘기존 먹거리’를 재활용하는데 그쳤다는 평가도 나온다. 카카오뱅크는 출범 당시부터 한국투자금융그룹과 카카오그룹 소속 인력들로 이사회 및 주요 임원 풀(pool)이 구성됐다. 김주원 이사회 의장은 은행업 경험이 전무하다. 김 의장은 동원증권ㆍ동원창업투자ㆍ한국투자파트너스 등을 거친 증권가 인사로 오너 경영인인 김남구 한국투자금융지주 회장의 복심(腹心)으로 꼽힌다. 올해 3월 선임 사외이사로 선출된 이계순 이사는 주요 주주인 우정사업본부측 추천 인사다. KB국민은행 측 이상원 이사는 윤호영 대표, 이계순 이사 등과 카카오뱅크 인사권의 핵심인 임원추천위원회(임추위) 멤버로 활동했다. 결과적으로 주요 주주들의 입맛에 맞춘 인사들이 배치됐지만 이들이 현재 시중은행과 경쟁할 만한 상품을 내놓지는 못했다는 것. 한국투자금융측 이용우 전 대표가 총선을 계기로 사임하자 윤 대표 단독대표 체제를 선택한 대신 부대표 자격으로 김광옥 한국투자파트너스 전무를 선임한 것이나, 6명의 업무집행사원(핵심임원)의 밸런스를 카카오 2, 한국투자금융 2, 관리직 외부영입 2로 유지하거나 한 상황도 같은 이유로 풀이된다. 다른 금융권 관계자는 “현재 카카오뱅크 주주단에서도 ‘예대마진’ 외에 카카오뱅크가 하려는 사업이 무엇인지 모르겠다는 평가가 나온다”며 “이용우 전 대표 사임 이후 단독대표 체제 전환 과정에서도 이사회 안팎에서 다소 잡음이 적지 않았다”고 말했다. 이런 고신용 직장인 위주 사업 구조는 다만 카카오뱅크가 추친하는 IPO에는 도움을 줄 전망이다. 현재 증권사 리서치센터에서는 ‘카카오뱅크가 타겟 시장을 우량등급 신용대출로 선정한 것은 잘한 결정’이라고 극찬을 아끼지 않고 있다. 지난 3월말 기준 카카오뱅크의 고정이하 여신비율은 0.23%로 업계평균인 0.78%를 크게 하회한다. 그럼에도 불구, ▲ 고신용자 신용대출이라는 한정적인 시장에서 ▲ 고정비 절감을 통한 금리 경쟁만으로 고객을 확보한 카카오뱅크가 과연 지속적으로 성장할 수 있을지에 대한 우려의 목소리도 나온다. 한 은행권 관계자는 “카카오뱅크 설립 이후 금리 경쟁이 일어나 금융소비자 편익이 증진된 것은 사실”이라면서도 “나라에서 무점포를 허용해줬기 때문에 생긴 고정비 경쟁력이라 카카오뱅크만의 장점은 아니다”라고 말했다. 다른 투자업계 관계자는 “카카오뱅크의 독주엔 정치권과 얽힌 케이뱅크의 영업 난조도 한 몫 했다”며 “케이뱅크의 영업이 정상화되고, 내년 중 토스뱅크가 출범하면 현재의 전략으로는 한계가 예상보다 빨리 다가올 수 있다”고 말했다. 이어 “현재 대형금융지주의 주가순자산비율(PBR)이 0.4배인데, 카카오뱅크가 상장 과정에서 1배 이상을 요구하려면 고신용자 신용대출 외에 다른 성장 비전을 제대로 제시해야 할 것”이라고 덧붙였다.
카카오뱅크 1금융권이라 할 수 있을까? (feat. 예금, 적금, 대출)
최근 카카오뱅크는 젊은층들 사이에서 유행처럼 번지면서 이용자가 늘어나고 있는 금융권으로 카카오뱅크 1금융권에 대해서 궁금해하시는분들 또한 늘어나고 있습니다.
그래서 오늘은 과연 카카오뱅크 1금융권 분류를 인정할 수 있는가에 대해서 알아보고 여러가지 카카오뱅크에 대한 여러가지 정보를 공유해드려보도록 하겠습니다.
■ 카카오뱅크 1금융권과 함께 읽어야하는 정보
> 청년 버팀목 전세자금대출 후기 및 조건, 금리, 한도 꼼꼼히 살펴보자
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카카오뱅크 1금융권일까?
먼저 1금융권과 2금융권을 나누는 기준은 무엇일까요? 아래를 통해서 확인해보시죠
큰 기준으로 나눠본다면 1금융권으로는 일반은행과 지방은행 그리고 특수은행으로 나눠볼 수 있습니다. 여기서 특수은행이란 정부에서 설립한 은행으로 산업은행, 기업은행 등이 있습니다.
이외에 저축은행으로는 각 금융권에 저축은행, 새마을금고, 증권회사 등이 있으며 3금융권이라고 볼 수 있는 대부업이 있습니다.
이런 대부업도 정식으로 등록한 업체만이 3금융권으로 분류 될 수 있으며 정식으로 등록되지 않은 업체는 일명 개인돈이나 사채로 볼 수 있습니다.
금융권마다 가장 큰 차이라고 할 수 있는 점은 아무래도 금리부분이 아닐까 생각됩니다. 보통 3금융권에 비해서 2금융권이 금리가 저렴하고 2금융권에 비해서 1금융권의 금리가 저렴하게 형성되어있습니다.
그 이유는 아무래도 규모적인 차이에서 나오는 금리차이가 가장 큰 이유가 될 것입니다. 2,3금융권은 1금융권에 비해서 규모가 작기 때문에 신뢰나 안정성 부분에 있어서 떨어질 수 밖에없습니다.
그렇다면 카카오뱅크 1금융권은 누구나 인정할 수 있는가 라는 질문을 받게 된다면 당연히 Yes라고 대답할 수 있습니다.
그 정도로 카카오뱅크는 규모적인 부분에서 여느 1금융권과 견주어도 전혀 떨어지지 않으며 오히려 더 큰 규모를 자랑하는 경우도 많기 때문에 카카오뱅크 1금융권을 인정할 수 밖에 없습니다.
카카오뱅크와 비슷한 인터넷전문은행인 케이뱅크도 1금융권에 속한다고 볼 수 있으며 두가지 금융권 모두 금융앱을 통해서 서비스 이용이 가능합니다.
카카오뱅크 예,적금 종류
1. 세이프박스
카카오뱅크 입출금통장을 보유하고 있는 분들을 위한 예금 상품으로 입출금통장당 1개씩 개설이 가능합니다.
기본 입금한도는 500만원, 증액한도는 1,000만원으로 증액을 위한 조건은 없으며 누구나 증액이 가능한것이 특징입니다.
금리는 21년 7월 12일 기준으로 0.5%이 적용되고 매월 네번째 금요일을 기준으로 결산하여 토요일에 세이프박스가 연결된 입출금계좌로 이자가 지급됩니다.
2. 저금통
젊은층들 사이에서 많은 흥행을 보여주고 있는 저금통 상품은 재밌는 요소가 가미되어있어서 흥미롭게 예금을 들 수 있다는 장점이 있습니다.
동전모으기, 자동모으기와 같은 기능을 통해서 자유롭게 저축이 가능한 상품입니다. 금리는 연 2%가 적용되기 때문에 높은 금리에 속한다고 볼 수 있겠습니다.
3. 정기예금
거치식 정기예금 상품으로 저축금액은 최소 100만원부터 시작해서 최대한도는 정해지지 않은 상품입니다.
계약 기간은 1개월부터 36개월까지 설정이 가능하고 월, 일단위로까지 지정이 가능해서 본인이 원하는 날짜까지 자유롭게 계약할 수 있습니다.
이자지급은 만기일시지급식으로 계약한 기간에 일괄 지급되게됩니다. 금리는 계약 기간에 따라서 달라지는데 최대 36개월로 지정하게 되면 연 1.3%의 이자를 받아볼 수 있습니다.
단, 중도해지금리가 있어서 계약 기간을 설정하실때에는 신중하게 결정하시는것이 좋습니다.
4. 자유적금
자유적금은 말 그대로 본인이 원하는 금액을 적금할 수 있고 천원부터 최대 300만원까지 입금할 수 있습니다.
금리는 최대 36개월 계약을 기준으로 연 1.5%가 적용되며 자동이체를 신청하게 되면 우대금리로 만기 달성시 연 0.2%p 혜택이 주어지게됩니다.
5. 26주적금
젊은층들 사이에서 유행하는 26주적금은 소액으로 시작하여 시간이 지날수록 목돈으로 만들어지는 성취감을 느낄 수 있는 상품이 바로 26주적금입니다.
최초 가입 금액을 천원부터 2천원, 3천원, 5천원, 1만원 중 선택할 수 있으며 이후에는 변경이 불가능하니 신중하게 선택하는것이 좋습니다.
금리는 연 1.1%가 적용되고 자동이체를 설정해놓으시면 우대금리가 적용될 수 있으니 참고하시길 바랍니다.
카카오뱅크 대출 종류
1. 비상금대출
카카오뱅크 비상금대출은 갑작스럽게 현금이 필요한 경우나 혹시 모를 상황에 대비해서 미리 신청을해서 한도를 부여받아 놓는 경우도 종종 있습니다.
최대 300만원까지 대출이 가능하며 금리는 연 최저 3.36%가 적용됩니다. 연체이력이나 금융정보에 등록된 사실이 없는 경우라면 누구나 대출 신청이 가능하다는 특징이 있습니다.
2. 마이너스 통장대출
카뱅 마이너스 통장대출은 최대한도 5천만원까지 가능한 대출상품으로 연 최저 3.15%의 금리가 적용됩니다.
카카오뱅크의 가장 큰 장점이라고 할 수 있는 신속성은 한도에 상관없이 자격 조건만 부합한다면 모든 서비스가 5분 이내로 완료됩니다.
마이너스 통장대출은 주어진 한도내에서 필요한 만큼 사용하고 그 원금에 대한 이자만을 납부하면되기 때문에 가계부담이 조금 덜하기 때문에 많은분들이 이용하게 됩니다.
3. 신용대출
신용대출 상품은 최대한도 1억원까지 부여받을 수 있고 금액이나 기간에 따라서 달라지겠지만 금리는 최저 연 2.65%가 적용됩니다.
연소득에 따라서 금리가 달라지며 신용대출은 최대 7천만원, 중신용대출은 최대 1억원, 사잇돌대출은 최대 2천만원, 햇살론15 상품은 최대 7백만원 까지 가능합니다.
상환방법은 종류에 따라 만기일시상환이나 원리금균등 분할상환으로 진행할 수 있습니다.
4. 전월세보증금 대출
카카오뱅크 전월세보증금 대출은 다뤄야하는 내용이 많기 때문에 링크를 참고해서 조금 더 자세하게 도움받아보시는걸 권해드립니다.
기본적으로 최대 2억 2천 2백만원까지 가능하며 최저 연 1.76%의 금리를 적용받을 수 있습니다.
■ 카카오뱅크 1금융권 외에도 눈 여겨볼 정보
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카카오 뱅크 같은 인터넷 은행은 1금융권일까?
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1 금융권의 혜택, 인터넷 은행에서도 적용될까?
디지털화된 일상이 보편화되면서 산업 전반에서 많은 변화들이 있었는데요. 금융권에서도 핀테크의 도입이 활발해지면서 카카오 뱅크나 K뱅크 같은 인터넷 은행들도 활발히 운영되고 있습니다.
원래 금융권이 굉장히 보수적인 집단인데 라이프 스타일의 변화는 이런 금융권의 변화를 만들어내고 오프라인 창구가 없는 인터넷 은행을 가능하게 만들었죠.
인터넷 전문 은행이란?
인터넷 전문은행은 전통적인 오프라인 기반의 은행과는 다르게 물리적인 지점을 없애고 온라인 이용을 기본으로 하는 은행입니다. 카카오 뱅크와 K뱅크가 대표적이죠. 최근 인터넷 핀테크 서비스인 토스에서도 토스 뱅크를 예비인가 받았는데 아직 본격적인 서비스까지는 본심사를 넘어야 하기 때문에 카카오 뱅크와 K뱅크의 2가지만 제대로 서비스되고 있습니다.
인터넷 은행은 지점이 없어서 운영 비용을 절약하는 대신 다양한 혜택을 소비자에게 제공함으로써 기존 은행과의 경쟁력을 가지고 있는데, 카카오뱅크의 적금은 연 2회 해지 없이 대출을 받을 수 있는 등 혜택도 많고, 자사의 캐릭터를 이용한 다양한 상품들로 인터넷과 모바일 이용에 익숙한 젊은 소비자층으로부터 호응을 얻고 있기도 합니다.
영어로는 online bank, virtual bank, direct bank라고 하면 되는데, 영국과 미국은 direct Bank라는 표현을 사용하고 있습니다.
인터넷 전문 은행은 1금융권일까?
흔히 1 금융권이라고 하면 ‘~~ 은행’을 떠올릴 텐데요. 쉽게 생각하면 우리가 알고 있는 은행들은 1 금융권이 맞습니다. ~~ 저축은행 이러면 ‘저축’이라는 단어가 앞에 붙으니 2 금융권이라고 보면 됩니다.
물론 이런 인터넷 전문은행도 제1 금융권으로 분리돼서 동일한 혜택을 받을 수 있습니다. 보통 2 금융권 이상으로 넘어가면 신용평점에 영향을 받거나 하지만 카카오 뱅크나 케이뱅크에서는 일반 시중 은행과 동일한 프로세스를 이용하게 됩니다.
덕분에 제휴 신용카드나 체크카드를 발급받아 금융 혜택을 온전하게 누릴 수 있습니다. 2 금융권은 이런 혜택을 전혀 받을 수 없죠.
1 금융권과 2 금융권 그리고 카카오뱅크의 차이는?
보통 1 금융권은 조건이 까다로운 대신 금리가 낮고 2 금융 이상은 저신용 고금리로 운영되지만 인터넷 전문 은행은 중신용 중금리로 경쟁력을 갖추고 있죠. 아마도 이 때문에 제2 금융권에서도 중금리~ 이런 광고를 내면서 호객님을 잡으려는 노력을 아끼지 않는 것 같습니다.
카카오 뱅크는 중신용 중금리 상품을 목표로 설립되었고 이 취지를 인정받아 인터넷 뱅킹 허가를 받았는데요. 때문에 대출이 일반 은행보다 쉽고 빠른 장점이 있는데, 이를 이용해 요즘 소위 ‘영끌빚투’의 1등 공신이 되고 있습니다. 저축은행처럼 빠르지만 신용등급의 영향이 적고 금리도 낮게 받을 수 있으니까요.
카카오뱅크 이용시간
인터넷 전문 은행도 일반 은행처럼 24시간 이체와 출금 등 모든 서비스를 이용할 수 있는데, 대출 심사 같은 서비스는 06~23시라는 시간제한이 있지만 일반 은행보단 제약이 덜 한 편입니다. 요즘 24시간 해 준다는 2 금융권과 비슷하죠.
모든 금융권은 23:57~00:03까지 날짜가 바뀌는 시점에는 이용에 제약이 있습니다.
카카오 뱅크의 장단점
카카오 뱅크는 카카오톡이라는 모바일 메신저를 기반으로 사업을 확장했기 때문인지 모바일 서비스만 지원하고 있습니다. 1 금융권의 지위를 가지고 있지만 아직은 여러 가지 결제 수단을 확보하고 있지는 않아서 결제가 어려운 경우도 종종 있고 PG사에 따라서 카카오 뱅크를 아예 지원하지 않는 경우도 많아서 온라인 결제가 어려울 수도 있습니다.
하지만 카카오 뱅크의 장점은 카카오톡과 연계되기 때문에 송금이 간편하고 대출이나 이런 게 쉽게 진행됩니다. 대출 자격도 그리 엄격하지 않고 회비나 이런 걸 나눠 내기도 쉽습니다.
카카오 뱅크를 기준으로 인터넷 전문 은행의 특징과 대략적인 정보를 알려 드렸습니다. 인터넷 전문 은행이 모바일과 인터넷만 가능하다 보니 젊은 새대들을 기준으로 활용을 많이 하고 있는데, 요즘 동학개미들의 눈부신 활약에도 인터넷 은행, 그중에서도 카카오뱅크가 개인 신용 대출은 일반 시중 은행들과 규모가 비슷해질 정도로 큰 몫을 하고 있는 것으로 파악되고 있습니다.
인터넷 전문 은행이 낮은 금리와 편리함으로 쉽게 사용할 순 있지만 그래도 대출 이자가 아예 없는 것도 아니고 자신의 자금 흐름에 맞춰 잘 선택해서 사용하지 않으면 큰일 나기 쉽습니다. 대출을 따로 이용하지 않는다면 금리도 높은 편이고 적금도 자신의 예금 한도 안에서 연 2회는 대출받아 사용할 수 있는 등 시중은행이 제공하지 않는 편리함을 갖추고 있으니 장점만 잘 활용하는 지혜를 갖춘다면 많은 도움이 될 것 같습니다.
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카카오뱅크 케이뱅크 1금융권 인가요 2금융권과의 차이 및 은행 종류
카카오뱅크 케이뱅크 1금융권 인가요 2금융권과의 차이 및 은행 종류는 얼마나 되는지 알아보겠습니다.
▶ 카카오뱅크 & 케이뱅크는 1금융권인가요?
두곳 모두 1금융권에 속합니다.
▶ 1금융권과 2금융권은 무엇으로 나뉘어지나요?
제공되는 서비스와 자금조달로 인한 차이가 있습니다.
과연 1금융권과 2금융권의 차이는 얼마나 되는것일까요?
카카오뱅크 케이뱅크 1금융권 인가요 2금융권과의 차이 및 은행 종류
대한민국에는 수십개의 은행이 있습니다. 이들은 모두 이윤을 남기는 장사를 하는 일종의 장사를 하고 있으며 원하는 사람들은 누구나 방문하여 장사를 도와줄 수도 있습니다. 장사를 도와주는 방법에는 일반적인 적금/예금이 있으며 그밖에도 돈을 빌리는 행위 역시 은행에 이윤이 남기 때문에 어떻게 보면 장사를 도와주는 행위라고 볼 수 있습니다.
그렇다고 해서 모든 은행이 다 좋은 것은 아닙니다. 은행마다 어느정도 차이를 누고 운영하기 때문에 본인의 운영방식에 따라 적절하게 은행을 찾아 이용해야 합니다. 그러한 의미에서 카카오뱅크 케이뱅크 그리고 기타 다른 은행들은 어덯게 돌아가고 있는지 간단하게 알아볼까 합니다.
– 카카오뱅크 & 케이뱅크는 1금융권인가요? 2금융권과의 차이는?
인터넷 전문은행이라 부르는 카카오뱅크 & 케이뱅크는 아시는분들은 아시다시피 1금융권인데요 1금융권이 되기 위해서는 일상생활과 어느정도 연결되어 있어야 하며 전국 곳곳에 지점망을 갖추고 있어야 하는데 인터넷으로 업무를 볼 수 있는 카카오뱅크 & 케이뱅크가 여기에 속하기도 하며 후발주자로 나서는 토스 역시 1금융권 인터넷 전문은행이 되기 위해 준비중에 있습니다.
그런데 1금융권 말고도 2금융권 혹은 3금융이라고 부르는 업체들을 보셨을겁니다. 여기서 2금융권이란 은행이라고 부르지는 않지만 은행업무를 담당하는 금융회사들을 말하는데 대표적인 회사는 증권사,보험사 등이 있습니다. 하지만 모든 2금융권이 은행이 아니라고 볼 수는 없는데 농협,신협,수협,새마을금고와 같은 상호저축은행이 2금융권에 포함됩니다. 흔히 말하는 XXX저축은행이 여기에 들어갑니다.
1금융권과 2금융권의 가장 큰 차이는 바로 돈을 빌리거나 이자를 지급하는 행위에 구간별 차이가 크다는건데요 1금융권은 본인의 신용이 좋으면 돈을 크게 빌릴 수 있으며 이자도 상대적으로 낮은 편입니다. 하지만 2금융권에서는 돈을 크게 빌릴 수 있긴 하지만 이자가 1금융권보다는 상대적으로 큰 편입니다.
하지만 반대로 예금에 있어서는 이자가 2금융권이 더 높게 지급된다는 것인데요 가입자를 모으기 위해 한시적으로 이벤트를 벌여 5%~7%대의 이자를 지급한다는 조건으로 적금계좌를 모집한 적도 있습니다. 물론 1금융권이라고 해서 그런게 없는것은 아니었지만요.
3금융권 혹은 사금융이라고 하는 업체도 있는데 이들을 속된 말로 대부업체라고 부릅니다. 이들은 신용이 낮더라도 돈을 빌리는데 그리 어렵지는 않지만 금액이 몇백만원단위의 소액정도에 한계가 있으며 돈을 빌리느넫 지불해야 하는 이자도 상당히 쎈 편이며 법정 최고이자인 24%를 지불해야 하는 경우도 심심치 않게 나옵니다. 그래서 아주 급한 경우가 아니라면 3금융권은 이용하는게 아니라고들 하죠.
– 대한민국에 존재하는 은행 갯수는?
대한민국에 존재하는 은행갯수는 한국은행을 포함하여 수십개가 존재하고 있는데 리스트를 보면 다음과 같습니다. 참고로 괄호안의 번호는 은행코드입니다.
◎ 중앙은행
한국은행 (001)
◎ 주요은행
KB국민은행(KB금융그룹 계열) (004) / 신한은행(신한금융그룹 계열) (088) / 우리은행(우리금융그룹 계열)(020) / 하나은행(하나금융그룹 계열) (081)
◎ 인터넷 전문은행
케이뱅크(KT 계열) (089) / 카카오뱅크(카카오 계열) (090)
◎ 국책은행
한국산업은행(KDB산업은행) (002) / 중소기업은행(IBK기업은행) (003) / 한국수출입은행 (008)
◎ 특수은행
NH농협은행(농협 산하 NH농협금융그룹 계열) (011) / 수협은행 (007)
◎ 지방은행
대구은행(DGB금융그룹 계열) (031) / 부산은행(BNK금융그룹 계열) (032) / 경남은행(BNK금융그룹 계열) (039) / 광주은행 (JB금융지주 계열) (034) / 전북은행(JB금융지주 계열) (037) / 제주은행(신한금융그룹 계열) (035)
◎ 외국계 은행
노바스코샤은행 / 도이체방크 (055) / 모건스탠리은행 / 미즈호코퍼레이트은행 (058) / 미쓰비시 도쿄 UFJ 은행 (059) / 바클레이즈은행 / 뱅크 오브 아메리카 (060) / 소시에테제네랄 / 중국은행 / 중국공상은행 / 호주뉴질랜드은행 / ABN암로은행 (056) / BNP파리바 (061) / DBS은행 / HSBC은행 (054) / JP모간체이스 / UBS은행 / 한국스탠다드차타드은행(SC제일은행) (023) / 한국씨티은행 (027) / 중국교통은행 (066) / 미쓰이스미토모은행
◎ 상호금융기관
수협 (007) / 농협 (012) / 산림조합 (064)
◎ 서민금융기관
새마을금고 (045) / 신협 (048)
◎ 비은행 금융기관
과학기술정보통신부 우정사업본부(우체국) (071)
◎ 상호저축은행 (050)
BNK저축은행 / DB저축은행 / DH저축은행 / IBK저축은행 / JT저축은행 / JT친애저축은행 / KB저축은행 / NH저축은행 / OK저축은행 / S&T저축은행 / SBI저축은행 / 강원저축은행 / 고려저축은행 / 공평저축은행 / 구미저축은행 / 국제저축은행 / 금화저축은행 / 남양저축은행 / 대명저축은행 / 대백저축은행 / 대신저축은행 /대아저축은행 / 대원저축은행 / 대한저축은행 / 더블저축은행 / 더케이저축은행 / 동양저축은행 / 동원제일저축은행 / 드림저축은행 / 머스트삼일저축은행 / 모아저축은행 / 민국저축은행 / 부림저축은행 / 삼보저축은행 / 삼정저축은행 / 삼호저축은행 / 세람저축은행 / 세종저축은행 / 센트럴저축은행 / 솔브레인저축은행 / 스마트저축은행 / 스카이저축은행 / 스타저축은행 / 신안저축은행 / 신한저축은행 / 아산저축은행 / 아주저축은행 / 안국저축은행 / 안양저축은행 / 애큐온저축은행 / 엠에스저축은행 / 영진저축은행 / 예가람저축은행 / 오성저축은행 / 오에스비저축은행 / 오투저축은행 / 우리저축은행 / 웰컴저축은행 / 유니온저축은행 / 유안타저축은행 / 융창저축은행 / 인성저축은행 / 인천저축은행 / 조은저축은행 / 조흥저축은행 / 진주저축은행 / 참저축은행 / 청주저축은행 / 키움예스저축은행 / 키움저축은행 / 페퍼저축은행 / 평택저축은행 / 푸른저축은행 / 하나저축은행 / 한국투자저축은행 / 한성저축은행 / 한화저축은행 / 유진저축은행 / 흥국저축은행
◎ 금융투자회사(종합증권사)
IBK투자증권 (225) / 유안타증권 (209) / KB증권 (218) / 미래에셋대우 (238) / 삼성증권 (240) / 한국투자증권 (243) / NH투자증권 (247) / 교보증권 (261) / 하이투자증권 (262) / 현대차투자증권 (263) / 키움증권 (264) / 이베스트투자증권 (265) / SK증권 (266) / 대신증권 (267) / 한화투자증권 (269) / 하나금융투자 (270) / 신한금융투자 (278) / DB금융투자 (279) / 유진투자증권 (280) / 메리츠종합금융증권 (287) / 부국증권 (290) / 신영증권 (291) / 케이프투자증권 (292)
카카오뱅크 케이뱅크 1금융권 인가요 2금융권과의 차이 및 은행 종류는 얼마나 되는지 간단하게 알아보았습니다. 돈을 조금이라도 더 벌기 위해서 1금융권에서 2금융권으로 진출하는것을 어떻게 봐야 할까요?
카카오뱅크 1금융권 여부 및 수수료
카카오뱅크, 토스뱅크 등은 어느새 우리나라 사람들이 많이 이용하는 은행 중 하나로 자리잡았다. 물론 기업의 가치만 두고 본다면, 탄탄한 시중은행 (국민은행, 신한은행, 우리은행 등등) 보다는 가치가 높다고 할 수 없다
하지만, 카카오뱅크와 토스뱅크는 많은 사람들의 우려 속에도 안정적으로 우리 삶속에 자리를 잡은 인터넷 은행들이다
대출을 받거나 금융상품에 가입할 때 워낙 편하고 과정이 단순하다 보니 불안감을 느끼는 사용자들도 있다. 하지만, 전혀 걱정할 필요가 없다. 왜냐하면 카카오뱅크 , 토스뱅크 , 케이뱅크 등 대표적인 온라인 은행들은 모두 1금융권에 속하기 때문이다
1금융권 및 2금융권의 차이, 그리고 3금융권에 속한 은행들이나 기관이 궁금한 분들은 아래의 글을 참고하면 훨씬 더 자세한 내용을 확인할 수 있을 것이다
온라인 뱅크
1금융권 중요한 이유
저축은행과 같은 2금융권 은행들보다 1금융권 은행을 이용하라는 말은 누구나 많이 들어봤을 것이다. 그렇다면 우리는 왜 1금융권을 이용해야 하는 것일까?
같은 금액의 대출금을 받더라도 1금융권을 이용하는 경우 일반적으로 대출이자가 적게 발생하기 때문이다. 즉, 대출금리가 더 낮다는 것이다
이 뿐만이 아니다. 같은 1억을 대출받았다고 하더라도 2금융권에서 1억을 대출받았을 때 신용점수 및 신용등급 하락이 더 크게 발생할 수 있다. 따라서 1금융권을 이용할 수 없을 때에만 2금융권 또는 3금융권 은행을 이용해야 할 것이다
또한 같은 1금융권 은행을 통해 신용대출 및 부동산대출을 받는 경우에도 신용점수 및 신용등급이 좋아야 낮은 대출금리로 대출을 받을 수 있다. 그래서 평소에 신용점수 관리를 잘 해두어야 한다
카카오뱅크 수수료
카뱅은 1금융권이라는 장점만 있는 것이 아니다. 카카오뱅크 체크카드를 이용하는 경우 어떤 은행 ATM에서 어떤 시간에 입금을 하든지 수수료가 0원이다
평소에 현금을 입금할 일이 많은 사람들은 카카오뱅크 수수료가 저렴하기 때문에 꼭 체크카드 발급을 받아서 사용해보길 바란다
카카오뱅크 체크카드 발급 및 수수료에 대해서는 이전 글에 자세하게 정리를 해두었으니, 아래의 글을 참고하길 바란다
카카오뱅크 및 토스뱅크에서는 다양한 금융상품 (예금 및 적금) 과 대출상품을 통해 사용자들을 모으려고 노력하고 있다. 그래서 좋은 조건의 금융상품이 많은 편이다
이런 금융상품들에 대해서도 꼼꼼하게 정리를 해두었으니, 관심가는 상품이 있다면 직접 가입해서 사용해보면 유용할 것이다
카카오뱅크 개인사업자 대출
개인사업자 사잇돌대출
햇살론15
가입대상 표로 개인사업자 사잇돌대출, 햇살론15에 대한 안내 개인사업자 사잇돌대출 연소득 1,000만원 이상, 사업기간 6개월 이상의 개인사업자(서울보증보험 보증부 정책 중금리대출) 햇살론15 연소득 4,500만원 이하, 사업기간 3개월 이상의 개인사업자(국민행복기금 보증부 정책 고금리 대안상품)
※ 사업자등록 상태가 휴폐업이 아닌 경우※ 연소득은 소득금액증명원상 최근 연소득을 기준으로 산출(사업자등록증명원 상 개업연도 이후의 소득만 인정)※ 만 19세 이상 내국인※ 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 고객※ 당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 고객※ 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 고객※ 금융사기 관련 기록이 없는 고객※ 서울보증보험(주) 보험증권 발급이 가능한 고객 (개인사업자 사잇돌대출)※ 국민행복기금 보증서 발급이 가능한 고객(햇살론15)
한번에 대출금을 받아 대출기간 동안 사용할 수 있는 개별대출
대출한도 표로 개인사업자 사잇돌대출, 햇살론15에 대한 안내 개인사업자 사잇돌대출 최대 2,000만원 햇살론15 최대 700만원 (특례보증 대상자는 최대 2,000만원)
대출기간 표로 개인사업자 사잇돌대출, 햇살론15에 대한 안내 개인사업자 사잇돌대출 원(리)금균등분할상환: 1~5년 햇살론15 원리금균등분할상환: 3년 또는 5년
상환방법 표로 원금 균등 분할상환, 원리금 균등 분할상환에 대한 안내 원금 균등 분할상환 대출금액을 대출기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환금과 이자를 매월 납부합니다. 원리금 균등 분할상환 대출금액과 이자금액의 합계액을 대출기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환원리금을 매월 납부합니다.
※ 개인의 신용, 상환능력 및 부채현황 등에 따라 은행 신용평가시스템에서 산출한 한도로 차등 적용합니다.※ 최소 대출신청 가능금액은 100만원 이상입니다.
없음
면제
· 사업자등록증명원 / 소득금액증명원 (국세청 홈택스)
※ 인증서가 있는 스마트폰 또는 PC에서 공동인증서 비밀번호를 입력하면 자동 제출이 가능합니다.
365일 가능 (06시부터 23시까지)
단, 서류제출 가능시간은 홈택스 운영시간 매일(365일) 08시~22시 따름
카카오뱅크 1금융권 카뱅 2금융권 구분 은행 리스트 정리
국민의 대부분은 카카오톡을 사용하기 때문에 카카오뱅크를 이용하면 서로 계좌번호를 묻거나 비밀번호를 입력할 필요 없이 카톡 하듯이 쉽게 송금을 하고 받을 수 있기 때문에 카뱅을 많이들 사용하실 거라 생각합니다. 저도 카카오뱅크가 출범한 초반에 마이너스 대출 조건이 다른 은행보다 나아서 이용했던 기억이 납니다.
그런데 카카오뱅크가 1금융권인지 2금융권인지 헷갈리시는 분들도 많은 것 같고, 또 어떤 장단점이 있는지 궁금해하시는 분들이 많은 것 같습니다.
카카오뱅크가 1금융권에 속하는지 1금융 2금융은 어떻게 다른지 어떤 상품이 있는지 등에 대해서 은행 리스트를 보면서 자세히 알아보겠습니다.
1금융, 2금융
쉽게 생각해서 은행이라는 곳은 돈을 맡아주고 그 돈을 다른 사람에게 빌려주면서 생기는 이자 중간이윤으로 이익을 남기는 기업이라고 생각하시면 됩니다. 그래서 우리가 흔히 알고 있는 은행 외에 상호저축은행과 같은 곳은 이름만 은행이지 실제로는 대출을 해주는 기관이라고 볼 수 있고, 법적으로도 은행과 같이 속해있지 않다고 합니다. 그래서 공식적으로 인정하는 은행은 국책은행, 특수은행, 시중은행, 외국계 은행 국내지점, 지방은행, 인터넷 전문은행까지 라고 합니다.
1금융은행 리스트
아래 표에서 확인하실 수 있듯이 ‘KB국민, 신한, 하나, 우리, IBK기업, NH농협, KDB산업, SC제일, BNK부산, 씨티, DGB대구, BNK경남, SH수협, 광주, 전북, 제주, 카카오, 케이’은행들이 1금융권 은행이라고 할 수 있습니다. 아래 표는 2018년 기준 기업의 총 자산순위입니다.
카카오뱅크
카카오뱅크의 장단점 리스트와 취급하는 상품에 대해서도 간단하게 알아보겠습니다.
카카오뱅크 장점
카카오뱅크의 가장 큰 장점은 송금이 편리하다는 점 입니다. 카카오톡을 이용하면서 카카오뱅크를 이용 시엔 N빵을 쉽게(?) 할 수 있기 때문에 사용률이 높아진 듯 합니다. 그리고 위에서도 언급했지만 대출 이자가 타 은행에 비해 낮은 편이기 때문에 많이 이용합니다. 마지막으로 2020년12월31일까지 ATM기기 이체 수수료가 무료이기 때문에 갑자기 현금이 필요할 때 아주 유용합니다.
카카오뱅크 단점
PC 이용 불가
카카오뱅크는 모바일전문은행이라고 불리고 있습니다. 그런 이유에서인지 PC에서는 모든 서비스를 지원하지 않습니다. 만약 개인 사용자가 갑자기 송금할 일이 생겨 PC로 업무를 보던 중에 휴대폰을 꺼내서 송금을 하는 건 문제가 되지 않지만, 만약 기업에서 주거래은행을 카카오뱅크로 하게 된다면 문제가 될 수 있습니다. 그래서인지 카카오뱅크는 가장 큰 금액을 융통할 수 있는 기업고객을 받지 않고 있습니다. 그 결과가 자산순위가 약간 낮은 듯? 합니다.
확장 앱 사용 불가
다른 은행처럼 오픈 API가 없어 다른 앱과 연동이 되지 않습니다. 최근에서야 타 은행 앱에서도 카카오뱅크 계좌를 확인 할 수 있게 되었지만 아직은 카카오페이나 토스, 뱅크샐러드 등에서 사용이 불가능합니다.
온라인 결제 불편함
최근 다른 카드사에서는 앱카드라는 기능을 활용해서 인터넷 결제를 굉장히 쉽게 할 수 있지만 카카오뱅크는 ISP앱같은걸 설치해서 결제를 해야하기 때문에 번거로울 수 있고 심지어 오래된 결제사이트에서는 카카오뱅크가 없는 경우도 있습니다.
이용가능 시간
카카오뱅크는 인터넷 은행이기 때문에 24시간 내내 계좌이체와 같은 모든 서비스를 사용할 수 있지만 대출 신청과 같이 심사가 필요한 서비스는 06~23시까지의 시간 제한이 있습니다. 그리고 모든 은행이 마찬가지지만 매일 23:57~00:03에는 날짜가 바뀌는 점검시간에는 사용이 불가능 합니다.
카카오뱅크 대출
크게 비상금대출과 신용대출 서비스가 있는데 각각의 특징을 간단히만 살펴보겠습니다.
비상금대출
최대 한도는 300만원이고 서울보증보험의 보증을 이용하며 실행됩니다. 대출신청일을 시준으로 해서 최근 6개월간 대출이력이 있으면 실행하기 어렵고 단기카드대출과 같은 신용도를 떨어뜨리는 상품이 아닌 1금융권 마이너스통장으로 설정하기 때문에 신용도를 올리는 용도로 사용하기에 적합한 상품이라고 할 수 있습니다. 신용등급이 1~7등급 내에서 신청하면 보통 실행되는 편이라고 합니다. 금리는 개인의 신용도에 따라 3.35%에서 15%까지 적용된다고 합니다. 그리고 신청부터 승인까지 60초밖에 안걸린다고 해서 카카오 60초 비상금대출이라는 상품명이라고 합니다.
신용대출
조건이 6개월 이상 재직중인 연소득 2000만원 이상인 직장인의 경우 최대 1억5천만원까지 대출이 가능한 상품으로 공인인증서와 직장의 사업자번호만 있으면 신청할 수 있다고 합니다. 만약 공인인증서가 없는 경우라면 건강보험료 납부 현황을 전송하면 심사가 진행된다고 합니다.
카카오뱅크 방문 하기
비상금대출이나 신용대출과 같은 상품이 인기 있는 이유는 타 은행에 비해 간편한 절차와 낮은 이자율이기 때문이지만 감당하지 못하는 선에서 이런 상품을 쉽게 이용하는것은 위험하다는것 꼭 인지 하셨으면 합니다.
이상으로 카카오뱅크가 1금융인지 2금융인지 또 어떤 은행들이 1금융 은행권 리스트에 속해 있는지 카카오뱅크의 장단점은 어떤게 있는지, 또 어떤 상품들이 있기가 있는지 등에 대해서 간단한 특징과 함께 알아보았습니다. 사용하기 편하게 만들어진 만큼 과소비를 부추길수도 있다는 생각때문에 저는 많이는 이용하지 않고 있지만, 이런식으로 운영되는 서비스도 있다는걸 알고 있다는것만 해도 괜찮을 수 있다는 생각입니다. 내용이 조금이라도 도움되셨으면 좋겠습니다.
우리은행 토스 관련 상품 이야기도 이전에 포스팅해본 적 있으니 참고하시기 바랍니다.
카카오뱅크 1금융권? 금융권 비교와 차이
안녕하세요~ 오늘은 1금융권, 2금융권, 3금융권별 차이와 비교를 안내드리기 위한 포스팅을 준비했어요.^^ 지난 포스팅에서는 사회초년생 첫 예금 만기해지 관련 글을 작성했었는데요. 돌아오는 8월 13일은 첫 적금 만기해지를 앞두고 있답니다.ㅎㅎ 12월경 목돈이 필요한 상황이 있어 예금+적금 총 만기금액을 3~4달가량 단기적으로 운용할 계획을 짜며 ‘카카오뱅크’ 단기예금을 들어볼까 고려해보았어요.
그런데, 저희 부모님께서는 ‘카카오뱅크’에 대해 잘 알지 못하실 뿐더러 카카오뱅크가 안전한 은행인지 걱정하시는 모습을 볼 수 있었습니다. 생각해보면 카카오뱅크는 신생은행이다보니 아무래도 부모님 세대의 연세가 있으신 분들께는 아직 낯설게 느껴지시는듯 해요. 그래서 저희 부모님과 같이 카카오뱅크를 낯설게 여기시며 안정성을 고려하시는 분들과 1,2,3 금융권 종류에 관심을 보이시는 분들을 위해 오늘의 포스팅을 시작해보겠습니다!
｜제 1금융권｜
흔히 보편적으로 알려져 있고 이용률이 높으며 명칭이 ’00은행’으로 되어있는 은행이 바로 1금융권 은행입니다. ’00저축은행’의 경우는 은행 앞에 ‘저축’이라는 단어가 포함되어 있으므로 1금융권이 아닌 2금융권에 해당됩니다. 1금융권은 규모가 크다보니 지역별로 지점이 있어 이용이 편리하고, 금리가 저렴하며 보다 원금의 안전한 보장이 가능하다는 장점이 있죠.
따라서 주요 거래는 1금융권 은행을 이용하는 것이 좋습니다. 그러나 단점으로는 대출 금리가 낮은 만큼 심사과정이 까다롭고, 저축금리도 마찬가지로 매우 낮다는 점이 있어요.
∨ 1금융권의 종류
NH 농협은행 / 신한은행 / 우리은행 / 스탠다드차타드은행 / 하나은행 / IBK 기업은행 / KB 국민은행 / 한국씨티은행 / KDB 산업은행 / SH 수협은행 / DGB 대구은행 / BNK 부산은행 / 광주은행 / 제주은행 / 전북은행 / BNK경남은행 / 케이뱅크 은행 / 카카오뱅크
비교적 최근에 생겨난 ‘케이뱅크’와 ‘카카오뱅크’ 역시 1금융권에 해당한답니다. 케이뱅크나 카카오뱅크와 같은 온라인뱅크는 스마트 시대의 사회적 요구에 적절하게 간편하고 편리한 은행업무 방향성을 추구하고 있습니다. 젊은 세대의 선호도가 높은 편입니다.
｜제 2금융권｜
1금융권을 제외한 증권사, 보험사, 카드사, 저축은행 등을 통합하여 제 2금융권이라고 칭합니다. 2금융권의 경우 금리가 높기 때문에 저축을 위해 이용하시는 분들이 많습니다. 저도 ‘신협’을 통해 예금, 적금 상품에 가입했고 시중 1금융권의 이율보다 높은 이율을 보장받기 때문에 매우 만족하고 있습니다. 신협의 조합원으로 가입을 해두어 앞으로도 지속적으로 은행 저축은 신협을 이용할 것 같아요. 2금융권의 장점으로는 저축 금리가 높다는 점, 대출 심사 기준이 1금융권보다 까다롭지 않다는 점이 있지만 단점으로는 대출 금리가 높다는 점, 접근성이 편리하지 않다는 점이 있습니다. 더불어 2금융권을 통한 저축시 가장 큰 걱정이 ‘원금보장 가능성’인데요. 1금융권에 비해 덩치가 큰 은행이 아니기 때문에 상황이 좋지 않아 은행이 망하게 될 가능성이 있기 때문이죠. 이런 경우를 대비해 국가에서는 ‘예금자보호법’으로 이자포함 5000만원까지 보장해주니 금리가 높은 2금융권 저축이 효율적이라고 생각합니다.
｜제 3금융권｜
사채업체, 대부업체들이 속하며 사실상 ‘금융권’이라고 볼 수 없습니다. 제 1금융권, 2금융권, 3금융권 자체가 법으로 명확히 지정된 부분이 아니라 이용의 편의를 위해 관행적으로 사용하는 표현이기 때문이죠.
그중에서도 제 3금융권은 절대 이용해서는 안되는 기관입니다. 신용등급에 상관 없이 누구나 빠르게 대출받을 수 있으며, 3개월 무이자 등 파격적인 혜택을 지원하지만 3금융권을 이용한 실적과 동시에 신용등급이 하락하게 됩니다. 따라서 1,2금융권 대출을 받지 못하게 되므로 지속적으로 대부업체를 통해 자금을 마련할 수 밖에 없는 악의고리가 형성되는 것이죠. 그러니 ‘잠시 빌렸다가 금방 갚을 수 있으니 괜찮아!’라는 생각으로 이용하시는 분들이 없으시기 바랍니다…
금융권에 대한 개념이 생소하신 분들께(학생 여러분이나 저와 같은 사회 초년생 여러분) 도움이 되었다면 좋겠습니다. 대출은 되도록 1금융권을, 저축은 2금융권을 이용하시는 것을 추천드립니다. 저는 ‘카카오뱅크’와 지속적으로 이용중인 ‘신협’ 중에서 단기 예금을 고려중이었는데요. 13일 적금해지와 동시에 신협에서 단기예금을 들기로 마음 먹었습니다. 그럼 다음에는 ‘적금 만기 해지’포스팅으로 돌아올게요~
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